Sok kicsi sokra megy
„Nincs pénzed a napi betevõre, de vállalkoznál? Az ötletet Te adod, az anyagiakat Mi álljuk!” - az ehhez hasonló hangzatos banki szlogenek hallatán sokunkban gyanú ébredne. Pedig 1976 óta a „szegények bankja” már nem pusztán utópisztikus látomás, hanem napról-napra egyre sikeresebbé és elterjedtebbé váló bankrendszer, mely alacsony összegekkel, ún. mikrohitelekkel segíti hozzá vállalkozásuk beindításához a leginkább rászorulókat.
A „szegények bankára” Muhammad Yunus professzor Bangladesben született 1940-ben, de egyetemi tanulmányait az Egyesült Államokban végezte. A ’70-es években tért vissza szülõföldjére, ahol az USA jóléti társadalma után sokkolóan hatott rá a lépten-nyomon tapasztalható mélyszegénység, éhínség és munkanélküliség. Az elszomorító helyzet javítása céljából alapította meg a Grameen Bankot, és dolgozta ki a pénzintézet merõben újszerû programját, a mikrohitelt, mellyel a legszegényebbeket azonnali, fedezet nélküli hitelhez jutatta, „cserébe” mindössze egy vállalkozási elképzelésért. (A mikrohitel nonprofit szervezetek számára is elérhetõ, de csak abban az esetben, ha a hitelezõ elõzetes felmérése alkalmával biztosan megállapítható, hogy a kölcsönt közhasznú célokra fordítják majd.)
A bank mindemellett figyelemmel követi a hiteligénylõ életkörülményeinek változásait is - a cél minden esetben a társadalmi ranglétra aljáról történõ elmozdulás és ebben, a lényegesen kedvezõbb helyzetben történõ megállapodás. A hitelezõ akkor könyveli el kliensét (és egyben vállalkozását) sikeresnek, ha a mindennapi élethez szükséges legalapvetõbb kritériumok - mint a rendszeres étkezés vagy az idõjárásnak megfelelõ öltözet - elõteremtése problémamentesen megoldhatóvá válik számára.
A legelsõ hitel 27 dollár volt, azonban az elmúlt 30 év kölcsönei sem emelkedtek 100 dollár fölé. Azt hihetnénk, hogy ilyen kis összeg még a legszûkösebb körülmények között élõk mindennapos problémáit is csak ideig-óráig enyhíti. Ám azon családok számára, akiknek a napi bevétele alig 1-2 dollár, ez is kitörést jelenthet a nyomorból. Egy kisebb - leginkább mezõgazdasági vagy kézmûves jellegû - vállalkozás beindításához vagy fejlesztéséhez nem kellenek dollármilliók, hiszen pl. egy egészen kicsiny méretû termõföld megvásárlása majd gondos mûvelése folyamatos bevételi forráshoz juttathatja a vállalkozóvá váló egykori hiteligénylõt.
A bank számára legkisebb kockázattal járó kölcsön-visszafizetés érdekében magánszemélyek helyett kisebb csoportoknak, közösségeknek nyújt lehetõséget a mikrohitel felvételére - a tagok így egymást, egyben saját magukat segítik a hitel törlesztésében és életük könnyebbé tételében. Annak ellenére, hogy Yunus hitelrendszere bizalmi alapon mûködik, nem engedi meg a visszafizetés rendszerességének vagy akár teljes egészének figyelmen kívül hagyását. Hiszen a hitelezõ(csoport bármely tagja) csak akkor vehet fel más kölcsönt, ha teljes egészében törlesztette mikrohitelét.
Yunus a hátrányos társadalmi helyzetben élõk segítése mellett a nõk negatív diszkriminációjának javítására is megkülönböztetett figyelmet szentelt, lévén a banki kölcsönöket 99%-ban az erõsebb nem képviselõi kapták. Véleménye szerint a nõk sokkal nagyobb odafigyeléssel bánnak a családi kasszával, mint a férfiak. Újító gondolata meglepõ eredményeket produkált: a mikrohitelek 97%-át nõk vették igénybe.
A visszafizetési adatok is kiemelkedõnek bizonyultak más bankok adataihoz képest. Az eddigi 5,3 millió hiteligénylõ 90%-a fizette vissza vagy törleszti jelenleg is kölcsönét. Yunus megállapítása szerint: „Bangladesben, ahol semmi sem mûködik, ahol nincs elektromosság, a mikrohitel olyan precíz, mint az óramû.”
Muhammad Yunus professzor sikerét mi sem bizonyítja jobban, minthogy a Grameen Bank mára már több földrészen is, 20 országban képviselteti magát (legaktívabban a harmadik világ országaiban) és a mikrohitelt egyre több bank veszi fel szolgáltatási listájára (mint a Deutsche Bank vagy a Citigroup). Magyarországon 1992 óta mûködik Országos Mikrohitel Program és számos hazai pénzügyi intézet és bank is lehetõséget nyújt mikrohitel felvételére - a megnevezés ellenben senkit ne tévesszen meg, hiszen ezen hiteltípusok fedezettel mûködnek. Az eredeti bangladesi minta Magyarországon történõ meghonosítása jelenleg még csak a tervezési fázisban tart. Yunus professzor követendõ CSR tevékenysége számos kitüntetés mellett a legrangosabb elismerést is kivívta magának, mivel 2006-ban a Grameen Bankkal közösen Béke Nobel-díjat kapott.
